Calculadora de juros compostos
Coloque quanto você tem hoje, quanto pretende aplicar por mês e a taxa de juros. A calculadora mostra o saldo final, quanto foi aporte e quanto foi juros, com gráfico ano a ano.
Quanto você tem hoje pra começar.
Quanto vai aplicar por mês.
Tesouro Selic rende ~Selic ao ano. CDB típico, ~100% do CDI ao ano.
Quanto tempo o dinheiro vai ficar investido.
Total acumulado
R$ 118.319,73
Total que você aplicou
R$ 61.000,00
Juros ganhos
R$ 57.319,73
Evolução ano a ano
Como usar como referência
A taxa que você coloca depende de onde o dinheiro está aplicado. Algumas referências em mercado normal:
| Aplicação | Rentabilidade típica | Observação |
|---|---|---|
| Poupança | ~6,2% ao ano | Quando Selic ≥ 8,5% |
| Tesouro Selic | ~Selic ao ano | Bruto, sem custódia |
| CDB 100% CDI | ~CDI ao ano | Bruto, com IR regressivo |
| LCI/LCA | ~90-100% CDI | Isento de IR |
| Inflação (IPCA) | ~4% ao ano | Meta do Banco Central |
Valores aproximados para fins educacionais. Selic e CDI variam — confira em fontes oficiais como o Banco Central antes de usar como base de decisão.
Por que os juros compostos importam
Em juros simples, você ganha sempre a mesma quantia em cada período. Em juros compostos, o ganho de um período entra no cálculo do período seguinte. Com o tempo, a diferença vira diferença de uma vida.
Aplicar R$ 500 por mês durante 30 anos a 0,8% ao mês resulta em mais de R$ 760 mil, sendo que apenas R$ 180 mil saíram do seu bolso. Os outros R$ 580 mil são juros sobre juros. Esse é o efeito que faz consultor financeiro repetir "comece cedo, comece pouco, mas comece".
A calculadora acima ignora dois fatores que aparecem na vida real: imposto de renda (descontado conforme prazo no resgate de renda fixa tributada) e inflação (o IPCA corrói o poder de compra ao longo do tempo). Para um cálculo mais preciso de poder de compra futuro, desconte a inflação esperada da taxa nominal antes de simular.
Perguntas frequentes
O que são juros compostos?
Juros compostos são juros que incidem sobre o capital inicial mais os juros acumulados em períodos anteriores. Na prática, você passa a ganhar juros sobre os juros — e por isso o crescimento ao longo do tempo é exponencial, não linear.
Qual a fórmula da calculadora?
Usamos a fórmula clássica VF = P × (1 + i)^n + PMT × [((1 + i)^n − 1) / i], onde VF é o valor futuro, P é o capital inicial, i é a taxa de juros por período, n é o número de períodos e PMT é o aporte mensal aplicado ao final de cada mês.
A taxa que coloco é mensal ou anual?
Você escolhe. Se selecionar 'ao ano', a calculadora converte automaticamente para a taxa mensal equivalente pela fórmula (1 + a)^(1/12) − 1. Isso evita o erro comum de dividir a taxa anual por 12, que superestima o rendimento.
A calculadora desconta imposto de renda?
Não. O resultado é bruto. Para descontar IR de renda fixa (regressiva: 22,5% até 180 dias, caindo para 15% acima de 720 dias), aplique a alíquota sobre o valor de 'Juros ganhos'. Investimentos como LCI, LCA e Poupança são isentos.
Esta ferramenta substitui um consultor?
Não. É uma calculadora educacional para você entender o efeito dos juros compostos. Decisões de investimento dependem do seu perfil de risco, prazo, objetivos e tributação. Para casos específicos, busque um profissional habilitado pela CVM.
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Termos relacionados
CDB
Título de renda fixa emitido por bancos. Você empresta dinheiro pro banco e recebe juros até a data de vencimento.
Tesouro Direto
Programa do governo federal que vende títulos públicos pra pessoas físicas. Você empresta dinheiro pro governo e recebe juros.
Selic
Taxa básica de juros da economia brasileira. Definida pelo Banco Central e influencia praticamente todos os investimentos e empréstimos do país.
CDI
Taxa que os bancos cobram entre si pra emprestar dinheiro de um dia pro outro. É a referência mais usada pra rendimento de investimentos de renda fixa pós-fixados.
Aviso: Esta calculadora é educacional. Os valores são estimativas baseadas nos parâmetros que você informou, sem desconto de impostos, taxas de custódia ou inflação. Não representa recomendação de investimento e não substitui aconselhamento de profissional habilitado pela CVM.