Sobre dívidas
Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da CNC, mais de 75% das famílias brasileiras têm algum tipo de dívida. Sair desse cenário envolve três etapas: diagnóstico (quanto e para quem se deve), priorização (quais dívidas pagar primeiro) e negociação.
A Lei do Superendividamento (Lei 14.181/2021) trouxe proteções importantes ao consumidor, garantindo o mínimo existencial e permitindo planos de pagamento de até 5 anos. O programa Desenrola Brasil, lançado em 2023, ajudou milhões a renegociar dívidas com descontos de até 96%.
Os vídeos desta categoria mostram estratégias práticas de negociação, ordem de pagamento (geralmente: cartão de crédito e cheque especial primeiro, por terem juros mais altos) e como reconstruir a vida financeira após sair do vermelho.
Glossário
Termos importantes que aparecem nos vídeos desta categoria.
- SPC / Serasa
- Bureaus de crédito que registram inadimplência e calculam o score de crédito. Estar 'no SPC' significa ter o nome negativado.
- Score de crédito
- Pontuação de 0 a 1000 que reflete sua reputação financeira. Bancos e lojas usam para decidir empréstimos e limites.
- Juros do rotativo
- Juros aplicados quando você paga apenas o mínimo da fatura do cartão. São os juros mais altos legalmente cobrados no Brasil (acima de 400% ao ano).
- Desenrola Brasil
- Programa do governo federal para renegociação de dívidas de até R$ 20 mil com descontos significativos para famílias de baixa renda.
- Lei do Superendividamento
- Lei 14.181/2021. Garante o mínimo existencial (valor reajustado por decreto) ao consumidor superendividado e permite planos de pagamento de até 5 anos.
Perguntas frequentes
Qual dívida pagar primeiro?
A regra geral é: pague primeiro a dívida com maior taxa de juros. No Brasil, isso quase sempre significa: rotativo de cartão de crédito > cheque especial > crediário > empréstimo pessoal > financiamento. Quitar a dívida mais cara primeiro economiza milhares de reais.
Posso negociar desconto direto com o banco?
Sim. A maioria dos bancos oferece descontos significativos em dívidas vencidas há mais de 90 dias, especialmente no fim do trimestre. Plataformas como Serasa Limpa Nome e o Desenrola Brasil agregam ofertas de várias instituições.
Limpar o nome paga a dívida?
Não necessariamente. Pagar a dívida tira o nome do SPC/Serasa em até 5 dias úteis. Negociar com desconto, mesmo que pago apenas parte, também limpa o nome — desde que o acordo seja formalizado. Cuidado com prazos de prescrição (geralmente 5 anos).
O que é o mínimo existencial?
Valor mensal que o devedor superendividado tem direito de manter para subsistência, mesmo com dívidas. Está previsto no Decreto 11.150/2022 e o valor é reajustado por norma — confira o piso vigente no site do governo. Bancos não podem exigir pagamentos que comprometam esse mínimo.